# 金融理财
警告
珍惜生命，远离诈骗市场 A 股
# 我的理财经历
- 2015 年开始使用
余额宝理财 - 2017 年开始使用
度小满理财 - 2020 年开始购买
支付宝上的股票型指数基金，两周大赚 1.2 万 - 2021 年把去年赚的钱全亏进去了，还倒亏 2500
- 2021 年底抛弃股票型基金，转战纯债基金，艰难扭亏为盈
- 2022 年小幅买入美股基金，再次被套
- 2022 年底富荣债券基金，暴雷
- 2023 年初美股基金艰难回本
- 2024 重返长债基金，正好赶上债券市场开启熊市
# 金融常识
# 股票型基金 X
- 一句话：千万不要买国内的股票型基金！
- 股票型基金大致分为：
宽基指数基金、行业主题基金、混合型基金 - 宽基指数基金 ：上证 50、沪深 300、中证 500、创业板、标普 500 等，每天波动 1 个点左右
- 行业主题基金 ：招商中证白酒、中欧医疗、天弘中证新能源、天弘中证银行、招商全指证券等，波动很大，有可能一天涨 5%，也有可能一天跌 7%
- 混合型基金 ：是基金经理主动管理的基金，啥行业的股票都买点，波动也大
# 债券型基金 √
- 债券基金大致分为：
纯债基金、一级债基、二级债基 - 我们需要买的是纯债基金👈
- 纯债基金分为：长债基金（年化 3-4%）、中短债基金（年化 2-3%）
- 纯债基金波动很小，可以长期持有
- 10 年期国债收益率与债券价格负相关
- 10 年期国债收益率 (opens new window)在 2.5%以上的时候买入债券基金最好重点
- 购买前先看买卖费用，很多基金持有 1 个月卖出也收手续费
# 基金买卖费用
- 除货币基金，所有基金7 天内卖出都收取1.5%的手续费
- 建议购买 C 类基金，必要时可以随时卖出
# 银行存款利率
知识点
银行存贷款利率，是按照每年 360 天计算的
- 存款利率
4%，意味着存 1 万每年利息 400 元 - 利率
3.6%，意味着 1 万块钱每天收益刚好 1 元 - 银行的 50 万存款保险，是指一个人在某家银行的所有账户加起来不超过 50 万
- 小银行的存款利率高于大银行的利率，50 万内本金安全
- 不要把钱存在太小的银行，尤其是农商行
# 理财策略
资产配置
- 零花钱放朝朝宝，10 万额度，年化 1.x% ，随时支取
- 一部分购买支付宝上的多支C 类长债基金，年化 3-5% ，长期持有，稳健增值
- 一部分购买小银行的定期存款，年化 2-3% ，需要耐心
- 拿出一两万块钱购买标普 500指数基金，体验被套的感觉
# 基金推荐自负盈亏
| 类型 | 推荐 | 名称 | 备注 |
|---|---|---|---|
| 美股基金 | 博时纳斯达克 100 ETF 联接(QDII)C | 波动很大，建议大跌后买入 | |
| 美股基金 | ✅ | 博时标普 500 ETF 联接(QDII) C | 波动很大，建议大跌后买入 |
| 长债基金 | ✅ | 博时中债5-10年农发行债券指数C | 波动大，收益高 |
| 长债基金 | ✅ | 广发双债添利债券E | 波动中，收益高 |
| 长债基金 | 国金惠盈纯债债券C | 波动大，收益高 | |
| 长债基金 | ✅ | 西部利得祥逸债券C | 波动小，推荐 |
| 长债基金 | ✅ | 长城稳健增利债券C | 波动适中 |
| 长债基金 | 天弘安益债券C | 波动适中，谨慎持有 | |
| 长债基金 | 招商招悦纯债债券C | 波动适中，谨慎持有 | |
| 短债基金 | ✅ | 长城短债债券C | 波动小，可长期持有 |
| 短债基金 | 德邦短债债券C | 波动小，可长期持有 | |
| 封闭式基金 | ✅ | 中信证券六个月滚动持有债券A | 锁定半年，波动小，收益不错 |
| 封闭式基金 | ✅ | 东吴月月享30天持有期短债债券C | 波动小，收益不错 |